PayUp: Varför du bör börja här när du ska låna till renoveringen

När du bestämt dig för att renovera köket, fixa badrummet eller modernisera hemmet står du inför ett grundläggande problem: Var börjar du leta efter bäst lån?

De flesta svenskar gör ett av tre misstag. De går till sin egen bank (och får aldrig veta vad andra erbjuder), de googlar "renoveringslån" (och hamnar hos den som betalat mest för annonsen), eller de lånar av den bank en kompis rekommenderat (baserat på vad som funkade för någon annan, i ett annat läge).

PayUp erbjuder en fjärde väg – och den bör vara din startpunkt. Inte nödvändigtvis din slutpunkt, men definitivt din start. 

Problemet PayUp löser (som få förstår att de har)

Här är sanningen om den svenska lånemarknaden: Det finns ingen som visar dig alla alternativ samtidigt.

När du söker renoveringslån händer följande:

Din egen bank visar bara sina egna produkter (naturligtvis)

Traditionella förmedlare skickar din ansökan till 5-15 banker de samarbetar med – ofta baserat på vilka provisioner de får, inte vad som är bäst för dig

Jämförelsesajter visar ofta teoretiska "från-räntor" och betalda placeringar – bankerna betalar för synlighet Resultatet? Du fattar ett beslut om möjligen 100 000+ kronor baserat på ofullständig information.

PayUp gör en sak: De listar alla svenska banker och kreditinstitut (över 280 stycken) på samma ställe och visar deras aktuella räntor och villkor för renoveringslån. Istället för att du ska besöka 15 olika bankers hemsidor och anteckna vad var och en erbjuder, jämför du allt på en skärm. Sedan ansöker du själv hos den bank som erbjuder bäst villkor för dig.

Så fungerar det egentligen

1. Du anger dina förutsättningar

PayUp har ett enkelt gränssnitt där du anger:

• Lånebelopp (10 000 - 800 000 kr för renoveringslån)

• Önskad återbetalningstid

• Typ av lån (blancolån, lån med säkerhet, etc.)

2. PayUp visar marknadens aktörer

Systemet presenterar banker och långivare som erbjuder renoveringslån, inklusive:

Storbanker: SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank

Nischbanker: SBAB, Länsförsäkringar, ICA Banken, Nordax

Digitala aktörer: Svea Bank, Nordax Bank, Marginalen Bank

Mindre långivare: Ferratum, Wasa Kredit, med flera

Totalt över 280 kreditinstitut finns listade på plattformen.

3. Du jämför erbjudanden

Här blir det intressant. PayUp visar inte bara teoretiska räntespann som "4,20% - 16,95%". De har något smartare: indikativa räntor.

Den indikativa räntan är snittet mellan bankens lägsta och högsta ränta. För MedMera Bank (4,20% - 16,95%) blir den indikativa räntan 10,58%. För SBAB (4,85% - 9,30%) blir den 7,08%.

Varför spelar detta roll?

När banker marknadsför sig visar de alltid lägsta möjliga räntan – den som kräver perfekt ekonomi och som

kanske bara 5% av sökande faktiskt får. Om du jämför bara "från-priser" ser MedMera Bank (4,20%) billigare ut än SBAB (4,85%). Men tittar du på indikativ ränta ser du att SBAB (7,08%) troligen är billigare för en genomsnittlig låntagare än MedMera Bank (10,58%).

Exempel från PayUps jämförelse (100 000 kr renoveringslån, oktober 2025):

• SBAB: 4,85% - 9,30% (indikativ ränta: 7,08%), uppläggning 0 kr

• Lån & Spar Bank: 4,95% - 12,00% (indikativ ränta: 8,48%), uppläggning 395 kr

• MedMera Bank: 4,20% - 16,95% (indikativ ränta: 10,58%), uppläggning 495 kr

• Spendwise: 4,50% - 13,50% (indikativ ränta: 9,00%), uppläggning 0 kr

Plötsligt ser rankningen helt annorlunda ut. SBAB, som hade näst högst lägsta ränta, har faktiskt lägst indikativ ränta.

Detta är inte garanterade erbjudanden – din exakta ränta beror fortfarande på din kreditvärdighet när du ansöker. Men den indikativa räntan ger dig en mycket mer realistisk bild av vilka banker som faktiskt är billigast för en normal låntagare, inte bara de som marknadsför sig smartast.

Smart tips: Om du ser att flera banker med låg indikativ ränta finns hos samma låneförmedlare (som Lendo, Trygga eller Enklare), kan det vara värt att ansöka via den förmedlaren. Du får då konkurrerande erbjudanden från flera prisvärda banker samtidigt, istället för att satsa allt på en enda banks erbjudande. Förmedlaren gör jobbet åt dig, men tack vare PayUp vet du att du valt en förmedlare som faktiskt samarbetar med de billigaste bankerna.

Du kan sortera efter lägsta indikativa ränta, ingen uppläggningsavgift, eller andra faktorer som är viktiga för dig.

4. Du ansöker direkt hos vald bank eller låneförmedlare

När du hittat det lån som verkar passa klickar du dig vidare till bankens eller låneförmedlarens egen ansökningssida för att göra en formell ansökan och få ditt personliga erbjudande.

Varför detta är din bästa startpunkt

Du får marknadsöversikt på några minuter

Alternativet är att själv besöka 10-15 bankers hemsidor, leta upp deras renoveringslån, notera villkor, försöka förstå vad som gäller för just dig, och sedan sammanställa detta i ett eget Excel-ark.

Tiden detta sparar: Uppskattat 5-15 timmar av research.

Du ser vad marknaden faktiskt erbjuder

PayUp visar inte bara att "Bank X har renoveringslån" – de visar aktuella räntespann, uppläggningsavgifter, krav på säkerhet, och andra villkor. Detta ger dig en realistisk bild av marknaden.

Du får verktyg för att förstå

PayUps gränssnitt låter dig:

• Sortera erbjudanden efter ränta, uppläggningsavgift, eller återbetalningstid

• Filtrera fram blancolån (utan säkerhet)

• Se vilka banker som inte kräver UC-registrering vid ansökan

• Jämföra totalkostnaden över hela låneperioden

Detta är pedagogiskt värdefullt – du lär dig faktiskt hur renoveringslån fungerar samtidigt som du jämför.

Du behåller kontrollen

Till skillnad från traditionella låneförmedlare skickar PayUp inte din ansökan åt dig. Du bestämmer själv vilken bank eller låneförmedlare du vill kontakta och när. Din kreditvärdighet påverkas inte förrän du faktiskt väljer att ansöka hos en specifik bank eller förmedlare.

Vad PayUp INTE är (viktigt att veta)

PayUp har tydliga begränsningar du bör känna till:

De ansöker inte åt dig

PayUp är en jämförelsetjänst, inte en låneförmedlare. De skickar inte din ansökan till 280 banker och samlar in personliga erbjudanden. Istället visar de vad som finns på marknaden, och du ansöker själv hos den bank eller låneförmedlare du väljer.

Implikation: Du får inte automatiskt personliga erbjudanden från 100 banker. Du får marknadsöversikt, sedan måste du själv ta steget att ansöka.

Indikativa räntor är inte garantier

När PayUp visar en indikativ ränta på 7,08% betyder det inte att du får exakt den räntan. Det är ett beräknat genomsnitt av bankens räntespann som hjälper dig förstå deras prisnivå. Var du hamnar beror på din kreditvärdighet, inkomst, och övriga förutsättningar.

Du vet inte din exakta ränta förrän du ansöker hos banken.

De tar provision från bankerna

PayUp är gratis för dig som användare, vilket betyder att de tjänar pengar genom provisioner eller marknadsföringsavtal med bankerna när användare klickar vidare och ansöker.

Är detta ett problem? Det beror på. Hos traditionella förmedlare kan provisionen styra vilka banker som rekommenderas – de väljer åt dig baserat på vad som är lönsamt för dem. Men PayUp listar alla 280+ banker och låter dig sortera själv baserat på indikativ ränta, uppläggningsavgift och villkor. Provisionen påverkar inte vad som visas eller hur det rankas – du bestämmer.

Transparens: Till skillnad från många konkurrenter är PayUp tydliga med att de är ett jämförelseverktyg och inte en låneförmedlare.

Du kan ibland få bättre deal direkt med banken

Om du varit kund i en bank länge, har mycket kapital där, eller har särskilda förhållanden, kan banken ibland erbjuda bättre villkor vid personlig förhandling än deras standardräntor som visas på PayUp.

Råd: Använd PayUp för att få marknadsöversikt, men överväg också att kontakta din egen bank direkt och fråga om de kan matcha eller överträffa de bästa villkor du sett.

Största lånen kräver ofta personlig handläggning

För renoveringslån över 500 000-800 000 kr, eller om du har komplexa behov (t.ex. renovering + ny byggnad + refinansiering), kan du behöva personlig rådgivning som PayUp inte erbjuder.

Den smartaste strategin: PayUp först, sedan fördjupning

Här är vårt rekommenderade angreppssätt när du ska låna för renovering:

Steg 1: Börja med PayUp (30 minuter)

• Ange dina förutsättningar

• Få marknadsöversikt över 280+ banker

• Identifiera de 3-4 bästa alternativen baserat på räntespann och villkor

• Notera vilka banker som verkar mest konkurrenskraftiga och vilka låneförmedlare som samarbetar med flera av dem

Steg 2: Ansök hos utvalda banker (2-3 dagar)

• Ansök hos de 2-3 banker eller låneförmedlare som såg bäst ut på PayUp

• Kontakta även din egen bank och berätta vilka räntor du sett – kan de matcha?

• Vänta på personliga erbjudanden från bankerna eller låneförmedlaren

• Jämför de faktiska erbjudandena du får

Steg 3: Gör djupdykning på finalisten (1-2 dagar)

• Läs recensioner om de banker som erbjöd bäst villkor

• Kontrollera dolda avgifter (förtidsinlösen, månadsavgifter, etc.)

• Kolla om någon bank har specialerbjudanden för just din typ av renovering (miljörenovering, energieffektivisering, etc.)

• Verifiera att banken har bra kundservice

Steg 4: Fatta beslut (1 dag)

• Välj baserat på total kostnad (inte bara ränta)

• Kontrollera återbetalningsflexibilitet

• Signera digitalt

Totaltid: Under en vecka, istället för 3-4 veckor med traditionell metod.

Vem tjänar mest på PayUp?

✅ Du som inte vet var du ska börja

Om du inte har koll på vilka banker som erbjuder renoveringslån, eller vad som är en bra ränta, ger PayUp en pedagogisk start.

✅ Du som inte har en stark bankrelation

Om du bytt bank nyligen, är ung, eller inte har djupa rötter i en specifik bank, har du ingen naturlig "hemmabank" att börja med. PayUp ger dig en bred marknadsbild.

✅ Du som värderar tid högt

Om 10-15 timmars egen research känns orimligt, betalar PayUps effektivitet sig stort.

✅ Du som vill jämföra intelligent

Genom att se 280+ bankers villkor sida vid sida lär du dig snabbt vad som är en bra ränta, vad som är standard,

och vad som är suspekt dyrt.

✅ Du som vill behålla kontrollen

Till skillnad från låneförmedlare som skickar din ansökan åt dig, låter PayUp dig själv välja exakt vilka banker du vill kontakta.

Vem kanske inte behöver PayUp?

❌ Du med exceptionellt stark bankkoppling

Om du arbetat i samma bank i 20 år, har 3 miljoner i sparande där, och vet att de ger dig VIP-villkor, börja där.

❌ Du som redan vet vilken bank du vill ha

Om du gjort din research och bestämt dig, kan du lika gärna gå direkt till bankens hemsida.

❌ Du som vill ha personlig rådgivning

Om du har komplexa ekonomiska frågor eller vill ha någon som går igenom din ekonomi och ger skräddarsydda råd, är PayUp inte rätt verktyg – det är en självstyrd jämförelsetjänst.

❌ Du som behöver mycket stor belåning

Över 800 000 kr börjar personliga förhandlingar bli viktigare än standardvillkor.

Konkret exempel: Anna renoverar köket

Situation: Anna i Stockholm ska renovera sitt kök. Kostnad: 180 000 kr. Hon äger sin lägenhet men vill inte belåna den ytterligare (redan 70% belånad). Hon behöver blancolån.

Alternativ 1: Utan PayUp

• Kontaktar sin egen bank (Handelsbanken): Efter ansökan får hon erbjudande på 6,45% ränta

• Googlar och hittar Nordea: Ansöker, får 6,20% ränta

• Kompis tipsar om SBAB: Ansöker, får 5,95% ränta

• Väljer SBAB, totalkostnad över 10 år: 227 000 kr

• Tid investerad: ~8 timmar + 3 kreditprövningar hos UC

Alternativ 2: Med PayUp

• Använder PayUp och ser att Spendwise har räntor från 4,50%

• Ser att MedMera Bank har från 4,20%

• Ansöker hos dessa två via låneförmedlare + SBAB för säkerhets skull

• Får erbjudanden: Spendwise 4,85%, MedMera 4,95%, SBAB 5,95%

• Väljer Spendwise, totalkostnad över 10 år: 214 000 kr

• Tid investerad: ~1,5 timmar + 2 kreditprövningar hos UC

Resultat: Anna sparar 13 000 kr och 6,5 timmar genom att börja med PayUp. Hon gjorde färre ansökningar men valde smartare vilka banker hon skulle testa baserat på PayUps översikt.

Observera: Siffror är illustrativa baserat på faktiska räntenivåer oktober 2025, men exakta erbjudanden varierar per individ.

Vad gör PayUp värdefullt? (Den riktiga insikten)

PayUp är inte magiskt. De förhandlar inte åt dig. De skickar inte 280 ansökningar. De garanterar inte lägsta räntan.

Det de gör är att lösa informationsproblemet.

I en marknad med 280+ aktörer är det största hindret inte att ansöka – det är att veta var du ska ansöka. PayUp ger dig den översikten på 30 minuter istället för 15 timmar.

Det är som skillnaden mellan att:

• Gå in på varje matbutiks hemsida för att kolla mjölkpriset

• Använda en prissökmotor som visar alla priser på en plats

Du måste fortfarande gå till butiken och köpa mjölken. Men du slipper gissa vilken butik som har bäst pris.

Så börjar du

1. Gå till payup.se

2. Välj "Renoveringslån" eller "Jämför lån"

3. Ange dina förutsättningar (lånebelopp, återbetalningstid)

4. Bläddra genom listan över banker och deras villkor

5. Klicka vidare till de 2-3 banker som verkar bäst

6. Ansök direkt hos banken

Kostnad: Helt gratis att använda jämförelseverktyget. PayUp tjänar pengar genom provisioner från banker, men du betalar ingenting.

Slutsats: Information är makt

Renoveringslån är ofta 100 000-300 000 kr beslut som påverkar din ekonomi i 5-15 år. Skillnaden mellan ett bra och dåligt lån kan vara 20 000-50 000 kr i onödiga kostnader.

PayUp ger dig en sak: Informationsövertag. På 30 minuter vet du vilka 280+ banker som erbjuder renoveringslån och vad deras ungefärliga villkor är. Du kan sedan göra intelligenta val om var du faktiskt ska ansöka.

Är det perfekt? Nej. Gör de ansökningen åt dig? Nej. Garanterar de lägsta räntan? Nej.

Men som startpunkt när du ska låna för renovering är PayUp den mest effektiva vägen från "jag behöver pengar" till "jag vet var jag ska börja leta".

Och i en marknad där banker tjänar pengar på att du inte jämför ordentligt, är det värt allt.