Drömmen om ett hem i Italien börjar ofta med bostaden, men finansieringen är minst lika viktig för att affären ska bli trygg och genomförbar. Rätt kunskap i ett tidigt skede kan göra hela processen både smidigare och mer förutsägbar. I den här guiden förklarar vi hur bolån i Italien fungerar, vilka räntetyper som finns och vad som är bra att ha koll på inför låneprocessen.
Kan svenskar få bolån i Italien?
Absolut kan man få det. Svenska medborgare har möjlighet att ta bolån i Italien så länge bankens krav uppfylls. Italienska banker gör alltid en noggrann kreditprövning och vill se tydliga bevis på stabil inkomst.
Vanligtvis behöver du kunna visa upp anställningsavtal eller lönebesked. Egenföretagare behöver istället visa deklarationer. Banken kräver även giltig legitimation och en italiensk skattekod, Codice Fiscale. I vissa fall efterfrågas även adress eller bevis på bosättning.
Hur mycket kan man låna som utländsk köpare?
För köpare som inte är permanent bosatta i Italien beviljar bankerna oftast lån på cirka 50-60 procent av bostadens värde. Det innebär att en kontantinsats på 40-50 procent ofta krävs.
En högre kontantinsats kan kännas tung, men fördelen är att räntan vanligtvis blir lägre. För många köpare ger det en tryggare och mer förutsägbar boendekostnad.
Den som är folkbokförd och permanent bosatt i Italien kan däremot få samma villkor som italienska medborgare. Då ligger belåningsgraden ofta runt 80 procent, vilket motsvarar en kontantinsats på cirka 20 procent.
Olika typer av bolån i Italien
Italienska banker erbjuder flera olika typer av bolån, där fast och rörlig ränta är de absolut vanligaste. Det är dessa två alternativ som de flesta köpare väljer och som bankerna främst arbetar med.
Fast ränta i Italien gäller i regel under hela låneperioden. Det skiljer sig från många andra länder där räntan ofta binds på ett visst antal år. Fördelen är tydlig, månadskostnaden förblir densamma över tid, vilket ger stabilitet och trygghet i privatekonomin. Nackdelen är att du inte kan dra nytta av eventuella räntesänkningar, och därför ligger fast ränta ofta något högre redan från start.
Rörlig ränta justeras istället löpande och baseras oftast på Euribor, den europeiska referensräntan. Månadskostnaden kan både öka och minska beroende på marknadsläget. För den som vill ha en lägre initial kostnad kan rörlig ränta vara ett alternativ, men den innebär också större osäkerhet över tid.
Utöver dessa finns även bolån med blandad ränta, så kallade hybridlån, där fast och rörlig ränta kombineras under olika perioder. Denna låneform förekommer, men är betydligt mindre vanlig och erbjuds inte av alla banker.
Grönt bolån i Italien ger lägre ränta
Gröna bolån blir allt vanligare i Italien i takt med att banker i större utsträckning uppmuntrar energieffektiva bostäder. Ett grönt bolån är ett bostadslån som kan erbjudas vid köp eller byggnation av en bostad med låg energiförbrukning, men villkoren skiljer sig mellan olika banker.
Alla fastigheter i Italien har en energiklass från A till G. Bostäder med energiklass A eller B kan i vissa fall kvalificera för lägre ränta eller bättre lånevillkor. Precis som i många andra länder finns det ingen standardiserad modell, och alla banker erbjuder inte gröna bolån. För köpare som uppfyller bankens krav kan detta ändå vara ett sätt att både sänka boendekostnaderna och göra ett mer hållbart bostadsval.
Tips: Lånekalkylator ger en tydlig bild av kostnaden
För att få en uppfattning om vad ett bolån i Italien kan kosta är en lånekalkylator ett bra verktyg. Flera stora banker erbjuder kalkylatorer direkt på sina webbplatser.
Banco BPM, Credem och UniCredit är exempel på banker där du kan testa olika lånebelopp, räntor och löptider för att få en realistisk bild av månadskostnaden.
Att tänka på inför bolån i Italien
Inför ett bostadsköp finns det flera faktorer som påverkar lånevillkoren. Energieffektiva bostäder kan i vissa fall ge bättre ränta. Rörlig ränta kan innebära lägre kostnad i början, men också större variation över tid. En högre kontantinsats minskar bankens risk och kan leda till bättre villkor, särskilt för köpare som inte är bosatta i Italien. Att jämföra banker noggrant är också viktigt, eftersom räntor och avgifter kan skilja sig åt.
Medan du förbereder din finansiering kan det vara skönt att låta bostadsletandet rulla på i bakgrunden. Med en bostadsbevakning trillar nya bostäder som matchar dina önskemål in i inkorgen varje morgon, utan att du behöver göra någonting själv!
