Boendekostnader är en av de största posterna i budgeten för svenska hushåll. De senaste 1,5 årens stigande räntor och ökade kostnader på allt från mat till frisörbesök kräver av många att de ställer om sin ekonomi för att få månaden att gå ihop. Lendo vill hjälpa dig att identifiera möjliga sätt att minska dina utgifter utan att drastiskt behöva ändra din livsstil. I den här artikeln ger vi dig fem praktiska tips för att du ska kunna sänka dina boendekostnader och frigöra mer utrymme i din budget.
1. Omvärdera din bostad för att sänka amorteringskostnaden
Bolånet är utan tvekan den kostnadspost som har fått flest hushåll att oroa sig för sin ekonomi. Samtidigt som räntorna stiger för de som har rörliga räntor eller räntor med bindningstid som är på väg att löpa ut, går det att i vissa fall påverka amorteringen, och på så sätt minska boendekostnaderna.
- “Har du möjlighet att omvärdera bostaden och sänka skuldkvoten kan det ge en effekt på hur mycket du behöver amortera varje månad”, säger Lendos sparekonom Sharon Lavie. “Även om bostadspriserna sjunkit det senaste året finns det en god chans att du som inte omvärderat din bostad de senaste fem åren faktiskt har ett högre värde på bostaden än du tror", fortsätter hon.
Du har troligtvis även amorterat en del, vilket sammantaget gör att din skuldkvot, dvs skulden på bolånet i relation till värdet på bostaden, har sjunkit. T.ex. om din skuldkvot varit högre än 70% innan, vilket har inneburit en amorteringstakt på 2%, kan en omvärdering leda till att skuldkvoten nu fallit under 70% och att du kan sänka amorteringen till 1%. Det är en halvering av din amorteringskostnad.
Omvärdering får göras vart 5:e år eller om en omfattande renovering eller ombyggnation har skett.
2. Jämför olika aktörer för bolån, hemförsäkringar och abonnemang
Ett av de enklaste sätten att sänka dina boendekostnader är att jämföra olika aktörer för dina bolån, hemförsäkringar och abonnemang. Många hushåll betalar mer än de behöver för dessa tjänster på grund av att de inte har utforskat konkurrensen noggrant. Dessvärre är det många som inte får det mest förmånliga erbjudandet endast på grund av att de är trogna kunder till sin bank.
Bolån: Jämför bolåneräntor, villkor och avgifter från olika långivare med Lendo - jämför bolån med en enda ansökan och kreditupplysning. En liten skillnad i boränta kan ha en stor inverkan på dina totala kostnader över tid. Exempelvis kan varje 0,1% som du förhandlar ner i ränta, minska din årskostnad med 1000 kronor för varje miljon du har i lån. Lyckas du få 0,5% lägre ränta på ett 3 miljoners lån minskar du kostnaden med 15 000 kronor per år.
Hemförsäkring: Kostnaden för hemförsäkring kan variera mycket från ett bolag till ett annat. Just hemförsäkringar brukar inte skilja sig så mycket sinsemellan, men det är givetvis alltid bra att läsa villkoren. Konsumenternas.se har ett överskådligt verktyg för att jämföra olika slags försäkringar. Om du redan är igång kan det också vara en idé att se över bilförsäkringen. I många fall kan du spara flera hundralappar genom att förhandla om din nuvarande försäkring eller byta till en annan leverantör.
Abonnemangstjänster: Har du koll på dina månatliga abonnemang för TV, internet, mobiltelefoner, streamingtjänster och andra tjänster du har i hemmet? Avsluta onödiga abonnemang eller förhandla om lägre priser med dina nuvarande leverantörer.
3. Energieffektivisera din bostad
Energieffektivisering är inte bara bra för miljön, utan kan också spara dig pengar på dina boendekostnader. Den största kostnaden är ofta för uppvärmning även om det kan finnas en och annan eltjuv i form av gamla vitvaror. Här är några sätt att göra bostaden mer energieffektiv:
· Se över din isolering: Bristfällig isolering kan leda till värmeförluster. Förbättra isoleringen runt fönster, dörrar och tak för att minska energiförbrukningen.
· Installera en smart termostat och timer: Smarta termostater kan hjälpa dig att reglera temperaturen i hemmet mer effektivt, vilket t.ex. ger dig möjligheten att sänka temperaturen i de rum som inte används så ofta och minskar uppvärmningskostnaderna. Använder du en timer kan du själv styra när på dygnet diskmaskinen används eller elbilen ska laddas. Vilket blir extra gynnsamt om du har timprisavtal.
· Uppgradera till energieffektiva apparater: När dina gamla apparater behöver ersättas, välj energieffektiva modeller som har lägre energiförbrukning, det kan spara dig många dyrbara kilowattimmar per år.
· Minska vattenanvändningen genom att installera vattenbesparande armaturer.
- “Dessa åtgärder kommer inte bara att sänka dina månatliga utgifter, utan de kan också öka värdet på din bostad och göra den mer attraktiv för framtida köpare.” tipsar Sharon Lavie, sparekonom på Lendo.
4. Hyr ut en del av din bostad till en inneboende
Att hyra ut en del av din bostad till en inneboende kan vara en effektiv strategi för att sänka dina boendekostnader. Du kan hyra ut ett extra sovrum, en källarlokal eller till och med en separat stuga på din tomt. Det finns dock några saker att tänka på:
· Skatteavdrag: Du får göra ett schablonavdrag med 40 000 kronor per år från din hyresintäkt. Schablonavdraget gäller per bostad.
Förutom schablonavdraget får du som hyr ut din villa göra ett avdrag med 20% av hyresintäkten. Detta avdrag är tänkt att täcka dina driftskostnader, till exempel sophämtning, vatten och el.
Bor du däremot i en bostadsrätt får du förutom schablonavdraget göra avdrag för den avgift som du själv betalar till bostadsrättsföreningen. Avdraget beror på hur stor yta du hyr ut, och hur lång tid du hyr ut bostaden.
Tänk på att resterande inkomst skattar du som inkomst av kapital.
· Kontrakt och hyresvillkor: Till skillnad från att hyra ut en bostadsrätt i andra hand är det i princip alltid tillåtet att ha inneboende. Du som bostadsrättsägare behöver inte be styrelsen om lov innan någon flyttar in. Däremot får inackorderingen av den inneboende enligt lag inte medföra skada eller olägenhet för föreningen eller föreningens medlemmar. Det är dock alltid bra att ha ett tydligt skriftligt hyresavtal med din inneboende som specificerar hyresbeloppet, hyrestiden, uppsägningstid, vilka utrymmen den inneboende har tillgång till och andra villkor. Det kan vara bra att veta att den som är inneboende aldrig har besittningsskydd, vilket innebär att hen inte har rätt att bo kvar om du väljer att säga upp avtalet.
· Försäkring: Dubbelkolla din hemförsäkring för att säkerställa att den täcker eventuella skador som kan uppstå när du har en inneboende.
5. Hyr ut din bostad när du är bortrest
Om du planerar att resa bort på semester, studera på annan ort eller ta ett tillfälligt jobb som innebär att din bostad kommer att stå tom kan du överväga att hyra ut din bostad i andra hand. Korta perioder kan du till exempel nyttja Airbnb eller liknande tjänster. Detta kan vara en bra inkomstkälla och ett sätt att täcka dina boendekostnader medan du är bortrest. Här är några tips:
· Sätt rätt pris: Det finns lagstiftning kring vilken hyra man får ta. När det gäller hyresrätt så ska den vara lika mycket som du själv betalar med ett påslag på 15% om bostaden är möblerad. Är din hyra 10 000 kronor får du hyra ut för 11 500 om lägenheten är möblerad.
När det gäller bostadsrätt och villa är reglerna lite mer flytande. Då bestäms vad en skälig hyra är utifrån en beräkning som tar hänsyn till kapitalkostnaden genom att multiplicera bostadens marknadsvärde med avkastningsräntan. Avkastningsräntan skall vara ett par procentenheter över Riksbankens styrränta. Utöver det får du lägga till driftskostnader och övriga kostnader samt lägga på 15% om bostaden hyrs ut möblerad.
· Skapa en attraktiv profil: Fota din bostad snyggt och beskriv den noggrant i din annons.
· Försäkring: Hyr du ut via en förmedlare är det viktigt att ta reda på om de erbjuder en försäkring som täcker eventuella skador som sker under uthyrningen. Hyr du ut privat har vissa försäkringsbolag uthyrningsförsäkring som du kan teckna separat, men även här är det viktigt att kontrollera vilka eventuella skador som kan uppstå under gästernas vistelse som försäkringen täcker.
· Begränsningar: Bor du i bostadsrätt måste du ha föreningens godkännande innan du hyr ut din bostad. Bor du i hyresrätt behöver du ha hyresvärdens godkännande.
· Skatteavdrag: Även i detta fall kan du få ett schablonavdrag på 40 000 kronor samt ytterligare avdrag beroende på om du hyr ut en bostadsrätt eller en villa. Tänk på att resterande inkomst skattar du som inkomst av kapital.
Vi på Lendo hoppas att du genom att använda dessa tips kan sänka dina boendekostnader och skapa utrymme i din budget för andra ekonomiska mål.
