Det blir alltmer populärt att köpa bostad utomlands och 2022 beräknades hela 700 000 svenskar befinna sig boendes i utlandet. Antingen för att jobba, studera eller pensionera sig.
De senaste åren har man även sett en ökning av förstagångsköpare som köper bostad utomlands som en investering. Vi berättar mer om finansieringsmöjligheterna för att köpa bostad utomlands.
Svenskarnas favoritländer att ”utvandra” till är enligt SCB (statistiska centralbyrån) år 2022 Danmark, Storbritannien, Norge, Tyskland, Finland, USA, Spanien, Polen, Indien och Nederländerna. De flesta av oss behöver ta lån för att finansiera ett bostadsköp, och ska man köpa bostad utomlands kan man göra det antingen i en svensk bank, eller i en utländsk bank.
Låna till bostad utomlands i en svensk bank
För låntagare som är oroliga över bristande skydd hos utländska långivare ger ett svenskt bostadslån den trygghet som svenska tillsynsmyndigheter tillhandahåller. Överraskande nog är de flesta storbanker beredda att erbjuda rådgivning och andra tjänster för fastighetsköp utomlands, vilket kan vara särskilt betryggande för låntagare som oroar sig för att hantera en sådan transaktion på ett främmande språk.
Det bör också nämnas att det är lättare och smidigare att låna i Sverige eftersom banken har tillgång till dina kredituppgifter, vilket gör det lättare för dem att bedöma din ansökan. Det kan dock vara lite problematiskt att hitta en filial för din svenska bank som kan tillhandahålla nödvändig dokumentation när du väl är utomlands.
Att ta bostadslån i en svensk bank när du ska köpa bostad i utlandet skiljer sig något från om du skulle ta lån till en bostad i Sverige. Många svenska banker tillåter nämligen inte bostäder i utlandet som säkerhet. Detta för att det är svårt för dem att uppskatta värdet på bostaden du vill köpa utomlands. Dock finns det undantag där bankerna som kan erbjuda den utländska bostaden som säkerhet. Då gäller även övriga regler i landet som bostaden finns i. Detta är främst de länder som är speciellt populära för svenskar att bosätta sig i, så som Spanien, Frankrike.
Låna till bostad utomlands i en utländsk bank
Det kan kanske komma som en överraskning, men i många länder kan du låna till en bostad i en utländsk bank utan att vara bosatt i det landet.
Fördelen med att låna till din bostad i landet där du köper den är att du kan använda bostaden som säkerhet för lånet. Då behöver du inte pantsätta din svenska bostad eller andra ägodelar. Dessutom lånar du i samma valuta som bostaden är värderad i, vilket underlättar.
En försiktig köpare letar upp en specialiserad lånemäklare för att hitta det mest fördelaktiga lånet. Hen kan också ge dig råd om vilka fastighetsmäklare och jurister du ska använda i det aktuella landet. Att hitta lokala långivare kan ibland ge bättre ränta och ett bredare utbud av låneerbjudanden. Dessutom har de bättre kunskaper om landets lagstiftning.
Låntagaren kan välja att låta en lånemäklare agera å deras vägnar, eller kontakta en lokal långivare för att sätta upp lånet. Precis som i Sverige kommer långivaren utomlands att kräva bevis på inkomst, identitet och deposition. Det som är bra att tänka på är långivaren utomlands kommer kräva en hel del pappersarbete. Dels vill de ha information från din svenska bank om din ekonomi, men ibland även bankstämpel från banken.
Som låntagare bör du också tänka på att långivare utomlands inte regleras av Finansinspektionen och att fluktuerande valutakurser kan påverka amorteringen av bostadslån.
Räntorna varierar, men europeiska räntor är vanligtvis ungefär som de svenska. I USA kan du däremot förvänta dig räntor runt 5 procent. Vissa utländska långivare godkänner lån som sträcker sig långt in i pensionsåldern, men var uppmärksam på att de är snabbare på att återkräva ett lån än vad svenska långivare är om du inte kan betala dina amorteringar. I Spanien exempelvis kan du låna pengar i max 30 år och innan du fyller 75 år ska skulden vara betald.
Sammanfattning
Om du funderar på att finansiera ett fastighetsköp utomlands bör du – precis som med alla lån – göra ordentlig research eller ta hjälp av en expert. Det kan vara komplicerat att hantera kontrakt, lagstiftning och licenser på lokalt språk. Att gå genom de rätta kanalerna för att få experthjälp och rådgivning gör hela processen att köpa fastighet utomlands mycket lättare. Besök flera olika banker och jämför deras lånevillkor.
