Är du intresserad av att köpa lägenhet eller hus men undrar hur det fungerar med kontantinsats? I den här artikeln reder vi ut om kontantinsats är nödvändigt och vilka alternativ du har.

Sammanfattning – köpa lägenhet och kontantinsats

  • Kontantinsatsen är obligatorisk vid lägenhetsköp enligt svensk lag.
  • Kontantinsatsen består av minst 15 procent av bostaden pris.
  • Kontantinsats är inte samma sak som handpenning.
  • Det är möjligt att ansöka om lån till kontantinsats.
  • Boendekostnad och inkomst är viktigast vid lån till kontantinsats.
  • Använd gärna vinsten från tidigare försäljning till kontantinsatsen.

Vad är en kontantinsats?

Kontantinsatsen är den del som du själv betalar när du ska köpa lägenhet, förutsatt att du lånar till resten av beloppet. Det innebär att kontantinsatsen inte ingår i det totala bostadslånet, vilket får följden att du måste hitta andra alternativ för att finansiera den delen av lägenhetsköpet.

Vad är det för skillnad på kontantinsats och handpenning?

Medan kontantinsatsen är en del av bostadens pris som betalas med eget kapital är handpenningen snarare en säkerhetsgaranti. Vanligen ligger handpenningen på 10 procent av bostadens pris och betalas när du skrivit på det nya kontraktet, som en säkerhet för att du ska slutföra affären.

Går det att köpa lägenhet utan kontantinsats?

Det är inte möjligt att köpa lägenhet utan kontantinsats. Att det inte går att lösa ett lägenhetsköp utan kontantinsats är till och med skrivet i svensk lag. Kontantinsatsen ska bestå av minst 15 procent av bostadens totala pris. Resterande 85 procent går att betala med bolån.

Tyvärr är det därför inte heller möjligt att kunna ta ett bolån utan kontantinsatsen. Det är de tråkiga nyheterna för dig som har fått upp ögonen för en ny bostad, men vet med dig att det kommer att bli problem med att lägga in just kontantinsatsen.

 

Kan jag låna till kontantinsats från långivare för att köpa lägenhet?

Det är möjligt att låna till kontantinsats för att köpa lägenhet. Om det är ett alternativ för dig kan du låna till hela eller en del av insatsen. Värt att komma ihåg är att du i så fall binder upp dig på två lån: lånet till kontantinsatsen samt bolånet. Det måste däremot inte vara från samma bank.

4 alternativ för att köpa lägenhet utan kontantinsats

  1. Hyra lägenhet
  2. Spara till kontantinsats
  3. Låna till kontantinsats
  4. Använd vinst från tidigare bostadsförsäljning

1. Hyra lägenhet

Det uppenbara alternativet om du inte har möjlighet att, eller inte vill, lösa en kontantinsats till en lägenhet är naturligtvis att titta på hyresrätter istället. När du hyr en lägenhet behöver du inte betala kontantinsats och inte heller ta lån. Nackdelen är förstås att du inte äger bostaden.

2. Spara till kontantinsats

Ett alternativ om du inte har resurser här och nu till kontantinsatsen är naturligtvis att spara pengar under en period. Knäckfrågan är förstås hur fort du behöver en lägenhet och hur länge du är beredd att spara. Det är hur som helst ett bra alternativ för dig som kan och vill undvika lån.

3. Låna till kontantinsats

Det är alltså möjligt att ansöka om att låna till kontantinsats. Att låna till kontantinsatsen kan vara ett attraktivt val för dig som inte vill eller inte har möjlighet att vänta med att köpa lägenhet. Var dock beredd på hög ränta eftersom kontantinsatslånet är ett lån utan säkerhet.

4. Använd vinst från tidigare bostadsförsäljning

Det här alternativet förutsätter naturligtvis att du kommer från en försäljning av din förra bostad. Om du precis har sålt din lägenhet är det en bra idé att använda en del av vinsten till kontantinsatsen för ditt nästa lägenhetsköp. Det är ett av flera tips när du ska sälja din bostad.

Vad ska jag tänka på när jag lånar till kontantinsats?

Det viktigaste är att du har klart för dig vad din boendekostnad kommer att bli och hur din inkomst ser ut. Dessa faktorer är avgörande för att du ska kunna betala tillbaka ditt lån och inte riskera att exempelvis hamna hos Kronofogden och få fastigheten utmätt.

Du bör också ha med dig i bakhuvudet att ett lån alltid kommer med ränta. Med andra ord blir det betydligt billigare att spara till kontantinsatsen, men det tar förstås längre tid. I somliga fall kan det ta flera år, och det är förstås inte säkert du har den tiden.

Avslutningsvis behöver du naturligtvis också ha med i beräkningen att du måste betala av lånet till kontantinsatsen parallellt med lånet till själva bolånet. Det är med andra ord två olika räntor. För dig som vill låna till kontantinsatsen är det viktigt att ha med det i budgetkalkylen.

Hur kan jag spara till kontantinsats för att köpa lägenhet?

Det är alltid klokt att organisera ett månadssparande för en kontantinsats. Särskilt om du ska köpa din första lägenhet och inte kan använda vinst från en tidigare försäljning. Bostadspriserna är redan höga, inte minst i storstäderna, och kontantinsatsen kan kräva ett längre sparande.

Har du längre framförhållning och känner att du kan vänta 5 – 10 år med att köpa bostad kan det istället vara att rekommendera att investera i fonder. Då ger du dina pengar möjlighet att växa i värde under tiden du sparar ihop till kontantinsatsen.